Guillermo A. Mata
Visa Inc. publicó los resultados de un nuevo estudio realizado en 2016 por Moody’s Analytics que analizó el impacto de los pagos electrónicos en el crecimiento económico de 70 países en el período 2011-2015. El estudio, comisionado por Visa, encontró que en esos países, un mayor uso de los productos de pago electrónico, incluidas tarjetas de crédito, débito y prepagadas, aportó al PIB US$ 296.000 millones, al tiempo que elevó el consumo hogareño de bienes y servicios en un promedio anual del 0,18 por ciento. Además, los economistas de Moody’s estiman que se generó el equivalente a 2.600.000 puestos de trabajo nuevos, en promedio por año, durante el período de cinco años como resultado de un mayor uso de los pagos electrónicos. Los 70 países analizados en el estudio conforman prácticamente el 95 por ciento del PIB global.
“Los pagos electrónicos contribuyen de manera importante al consumo, a una mayor producción, al crecimiento económico y a la generación de empleo”, destacó Mark Zandi, Jefe de Economistas de Moody’s Analytics. “Los países que presentaron grandes aumentos en el uso de la tarjeta también vieron mayores aportes al crecimiento en general de sus economías”.
El informe “Impacto de los Pagos Electrónicos en el Crecimiento Económico” también mostró que la electronificación de pagos benefició a los gobiernos y contribuyó a un ambiente empresarial más estable y abierto. Asimismo, los pagos electrónicos ayudaron a minimizar lo que se conoce comúnmente como la economía informal –actividad económica a menudo basada en el efectivo y que no se declara. Como resultado de ello, los pagos electrónicos proporcionaron una base de ingresos fiscales de mayor potencial para los gobiernos, al tiempo que añadieron beneficios debido a costos más bajos en el manejo de efectivo, pago garantizado a los comercios y una mayor inclusión financiera para los consumidores.
”Estos hallazgos refuerzan los múltiples beneficios positivos que los pagos electrónicos ofrecen a las economías locales de todo el mundo”, comentó Charlie W. Scharf, Director Ejecutivo de Visa Inc. “Esta investigación también sugiere que políticas públicas adecuadas pueden crear un ambiente de pago abierto y competitivo, y contribuir al crecimiento económico y a la generación de puestos de trabajo. En Visa nos asociamos globalmente con gobiernos, instituciones financieras, comercios y empresas de tecnología para desarrollar productos y servicios de pago innovadores que acelerarán la aceptación electrónica, harán crecer los comercios y traerán los beneficios de los pagos con tarjeta a más personas en cualquier lugar”.
Los puntos destacados del estudio global son, entre otros, los siguientes:
Oportunidades de Crecimiento:
Penetración de la Tarjeta: Se observa un crecimiento del consumo real a un promedio del 2,3 por ciento del 2011 al 2015; de los cuales el 0,01 por ciento es atribuible a una mayor penetración de la tarjeta. Ello implica que el uso de la tarjeta representó aproximadamente un 0,4% de crecimiento en el consumo. Debido a que el crecimiento del consumo es, en promedio, más rápido en las economías emergentes, esos países también tienen más para ganar aumentando el uso de la tarjeta.
Uso de la Tarjeta: Los países con los aumentos más importantes en el uso de la tarjeta experimentaron los mayores aportes al crecimiento. Por ejemplo: los grandes aumentos en el PIB se registraron en Hungría (0,25%), en los Emiratos Árabes Unidos (0,23%), en Chile (0,23%), en Irlanda (0,2%), en Polonia (0,19%) y en Australia (0,19%). En la mayoría de los países, el uso de la tarjeta aumentó independientemente del desempeño económico.
- Contribución al Empleo:
Un mayor uso de la tarjeta aportó, en promedio por año, el equivalente a casi 2.600.000 de puestos de trabajo en los 70 países analizados en el período 2011-2015. Notablemente, los dos países con mayores aumentos de puestos de trabajo en promedio fueron China (427.000 puestos de trabajo aportados) e India (336.000 puestos de trabajo aportados) y ambos tuvieron grandes ganancias en empleo debido a la combinación de una productividad laboral de rápido crecimiento y un mayor uso de la tarjeta.
- Mercados Emergentes y Países Desarrollados:
Tanto los mercados emergentes como los países desarrollados experimentaron ganancias en el consumo debido a un mayor uso de la tarjeta, el cual aportó el 0,2 por ciento al consumo en los mercados emergentes, en comparación con el 0,14 por ciento registrado en los países desarrollados en el período 2011-2015. Las cifras correspondientes al PIB fueron 0,11 por ciento para las economías emergentes y 0,08 por ciento para los países desarrollados; ello sugiere que todos los mercados, independientemente de las tasas actuales de penetración de la tarjeta, pueden beneficiarse a partir de aumentos en el consumo como resultado de un mayor uso de la tarjeta.
- Potencial Crecimiento Futuro:
En los 70 países del estudio, Moody’s observó que cada 1% de aumento en los pagos electrónicos podía producir, en promedio, un aumento anual de aproximadamente US$104 mil millones en el consumo de bienes y servicios. Suponiendo que todos los factores futuros no varíen, ello podría resultar en un aumento promedio anual del 0,04% del PIB de un país atribuible al uso de la tarjeta.
El estudio destaca que la expansión de los pagos electrónicos sola no necesariamente incrementará la prosperidad de un país – se requiere del respaldo de un sistema financiero bien desarrollado y una economía saludable para lograr el máximo impacto. El informe recomienda, a un nivel macro, promover más la electronificación de pagos; los países deben alentar políticas que minimicen las reglamentaciones innecesarias, creen una infraestructura financiera sólida y lleven a un mayor consumo.
Destacados Regionales:
Con un aumento promedio del PIB del 0,2% como resultado de un mayor uso de la tarjeta, los
países sudamericanos, superaron todos los demás promedios regionales. Asimismo, el aumento del uso de pagos electrónicos creó el equivalente a un promedio anual de 44,800 empleos obtenidos en Sudamérica durante el período 2011 al 2015.
